Tabel bunga pinjaman Mandiri KSM tenor 24 – 72 bulan
Simulasi cicilan bulanan pinjaman dengan kalkulator Lifepal
Sebagai referensi tambahan, kamu bisa mencari tahu cicilan bulanan kreditmu dengan kalkulator kredit flat Lifepal berikut.
Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang pinjaman ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.
Contoh Simulasi Hitungan Bunga Pinjaman
Ada tiga jenis bunga pinjaman yaitu Bunga Flat, Bunga Efektif, dan Bunga Anuitas. Berikut cara menghitung masing-masing bunganya.
Ini adalah jenis bunga yang tidak akan berubah. Jadi dari awal meminjam sampai lunas, nominal bunganya akan tetap, tidak akan tiba-tiba membengkak diluar kontrol.
Contoh pinjaman dengan bunga flat adalah pinjaman KKB (kredit kendaran bermotor).
Bunga per bulan: (Pokok Pinjaman x Suku Bunga x Jumlah Tahun Kredit) / Jumlah Bulan
Contoh pertama, Misalnya anda pinjam uang 20juta di bank dengan bunga 10% per tahun. Kalau anda mau melunasi dalam setahun, berapa yang harus anda bayar per bulan?
Jadi anda harus bayar 1,8 juta per bulan selama 12 bulan. Hasil ini akan sama persis kalau anda hitung menggunakan rumus yang ada di kotak biru diatas.
Contoh kedua, anda pinjam uang 20juta di bank dengan bunga 10% per tahun. Tapi kali ini anda mau melunasi dalam waktu 6bulan saja (setengah tahun).
Berapa yang harus dibayar per bulan?
Pertama lihat dulu bunganya yaitu 10% per tahun (12 bulan), tapi anda mau melunasi dalam 6bulan saja.
Jadi anda harus bayar 3,5 juta per bulan selama 6 bulan.
Bunga efektif adalah bunga yang dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Sisa pokok pinjaman ini berkurang setiap bulannya seiring angsuran yang terus dibayarkan.
Jadi, angsuran yang harus anda bayar akan semakin menurun setiap bulannya.
Berikut contoh simulasi pinjaman:
Kemudian begini rumus utama menghitung bunga efektif:
Bunga = Saldo Pokok x Suku Bunga / 12
Saldo pokok pinjaman akan terus berkurang di setiap angsuran. Saldo pokok adalah pokok pinjaman dikurangi cicilan pokok yang sudah dibayarkan.
Lalu bagaimana untuk perhitungan bunga per bulan? Berikut simulasi perhitungan bunga bulan pertama sampai ketiga:
Untuk perhitungan angsuran per bulan, berikut simulasinya:
Bisa anda lihat bahwa angsuran akan semakin mengecil setiap bulannya. Ini karena saldo pokok pinjaman juga semakin berkurang.
Bedanya dengan bunga efektif adalah, jumlah angsuran anda tiap bulannya tidak akan berubah hingga cicilan lunas. Bunga anuitas ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang seperti KPR.
Berikut contoh kasus simulasi pinjaman bunga anuitas:
Untuk menghitung jumlah angsuran yang harus dibayar tiap bulan:
Pembiayaan Pensiunan
Pembiayaan Pensiunan Bank Syariah Mandiri merupakan pinjaman yang diberikan khusus untuk orang yang telah memasuki masa pensiun dan membutuhkan pinjaman untuk kebutuhan di hari tua.
Pembiayaan angsuran setiap bulannya dilakukan dengan pemotongan uang pensiun milik nasabah yang diterima oleh bank setiap bulan.
Kenapa penting untuk memiliki asuransi?
Perlindungan finansial dari asuransi penting untuk dimiliki agar kamu tidak terbebani dengan pengeluaran mendadak yang pada akhirnya bisa menguras tabunganmu. Pilihan produk asuransi bervariasi sesuai kebutuhan keuanganmu, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi mobil, asuransi motor, asuransi rumah, dan sebagainya. Untuk mendapatkan referensi produk asuransi terlengkap, cari tahu di Lifepal.
Sebelum memutuskan untuk mengambil kredit di bank, sebaiknya ketahui dulu cara menghitung bunga pinjaman tersebut. Sebab dengan begitu, kelak Anda dapat mengelola utang itu dengan baik dan benar.
Uang memang bukan segalanya, tapi segalanya butuh uang. Begitu kira-kira kenyataan hidup saat ini. Mungkin Anda pernah merasakan betapa sulitnya situasi ketika uang di rekening menipis, sementara kebutuhan akan pembayaran tak bisa ditawar-tawar lagi. Misalnya untuk biaya pengobatan, biaya pernikahan anak, dan biaya masuk kuliah anak. Kebutuhan tersebut tentunya bersifat urgent, sementara saldo di rekening sedang cekak. Terbayang bukan, betapa sulitnya jika Anda dihadapkan pada sistuasi itu.
Kondisi tersebut sebenarnya banyak dialami pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) tatkala ingin membesarkan usahanya. Selain kerja keras, tentunya pengusaha UMKM juga butuh suntikan modal. Terkadang pengusaha hanya bisa gigit jari meski peluang mengembangkan usaha sudah di depan mata. Pasalnya dana yang dimiliki terbatas, alias tak cukup modal. Dalam situasi tak menguntungkan itu, pelaku usaha biasanya menjadikan bank sebagai tempat alternatif pembiayaan yang strategis dalam bentuk pinjaman bank.
Bagi Anda yang ingin mengajukan pinjaman atau kredit di bank, sebaiknya perhatikan dua hal ini. a.Pertama adalah tentang cara menghitung bunga bank. b.Kedua adalah cara menghitung suku bunga bank. Mengapa kedua hal ini perlu diketahui dan dipahami? Sebab dengan memiliki wawasan akan kedua hal tersebut, Anda akan dapat mencermati sekaligus menganalisis berapa besar kemampuan dalam mencicil.
Dengan pengetahuan itu pula, Anda dijamin akan bijak menyikapi utang bank. Karena Anda sudah bisa memprediksi; berapa besaran cicilan yang disanggupi dan berapa lama waktu pinjaman tersebut akan terlunasi. Intinya, jumlah angsuran kredit itu bisa ketahui dengan cara membagi jumlah pinjaman dengan lamanya waktu pembayaran (tenor) dan ditambah bunga pinjaman/kredit.
Apa itu bunga pinjaman dan mengapa ada bunga pinjaman? Secara sederhana penjelasannya begini. Bunga pinjaman itu bisa diartikan sebagai kompensasi atau imbalan dari si pemberi pinjaman (bank) kepada peminjam atau nasabah. Kompensasi itu sendiri diberlakukan atas dasar hitung-hitungan dan proyeksi manfaat di kemudian hari yang diperoleh dari uang pinjaman tersebut jika diinvestasikan.
Terkait dengan besaran bunga pinjaman yang dipatok oleh pihak bank, biasanya akan menjadi pertimbangan utama calon nasabah untuk memutuskan mengambil kredit di bank tersebut atau tidak. Seperti diketahui bahwa semua jenis pinjaman bank, hampir semuanya dikenakan bunga pinjaman dengan tipe yang berbeda-beda. Namun bagi nasabah tertentu, besaran bunga bank bukanlah pertimbangan utama. Asalkan pengajuan kreditnya dapat diproses dengan cepat dan cair dalam waktu singkat.
Baca Juga : Mau Kredit Renovasi Rumah? Ini Tipsnya
Apa Saja Jenis Pinjaman Bank Mandiri Syariah?
Bank Mandiri Syariah merupakan bank yang memberikan pinjaman ke nasabah dengan tata cara sesuai syariat Islam yaitu dengan menggunakan akad yang terdiri dari penjual, pembeli, ijab qobul, harga, dan barang.
Sehingga tidak ada pihak yang merasa dirugikan karena telah sesuai dengan kesepakatan awal.
Berikut jenis-jenis pinjaman Bank Mandiri Syariah yang bisa Kawan Kledo pilih:
Masing-masing Bunga Pinjaman Bank (Flat & Efektif) Memiliki Keunggulan
Mana yang lebih menguntungkan nasabah, bunga flat atau bunga efektif? Jawabannya adalah relatif. Karena keduanya memiliki poin plus dan minus masing-masing. Misalnya pada sistem bunga flat yang memiliki keunggulan seperti; ada kepastian besaran angsuran yang harus dibayar kreditur hingga akhir masa pinjamannya. Selain itu, pada bunga flat juga tidak dikenakan penalti yang cukup besar.
Sementara di sistem bunga efektif keunggulannya terletak pada suku bunga yang bisa turun mengikuti suku bunga yang berlaku di pasaran. Dan satu lagi, biaya bunga yang dibayarkan akan mengecil di setiap periodenya, karena bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman. Adapun kelemahan dari sistem bunga flat adalah tidak bisa mengikuti atau merasakan keuntungan akibat dari turunnya suku bunga. Sementara kelemahan dari sistem bunga efektif adalah tidak bisa diketahui secara pasti tentang jumlah angsurannya, karena bisa saja sewaktu-sewaktu terjadi kenaikan angsuran akibat adanya kenaikan suku bunga berlaku. Sekarang pilihan ada di tangan Anda, mau menggunakan bunga flat atau bunga efektif?
Baca Juga : Kredit Pemilikan Rumah Jadi Solusi Tepat Untuk Membeli Rumah
We are here to help by providing convenience and a range of solutions for all your loan needs
Solusi pinjaman dengan berbagai pilihan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda
Berbagai solusi pembiayaan yang memberikan kemudahan dan flexibilitas dalam bertransaksi untuk kemajuan Bisnis Anda
POS-KUPANG.COM - Menjelang akhir periode penyaluran KUR 2024, Bank Mandiri masih melayani Pinjaman KUR 2024.
Bagi Anda yang membutuhkan modal usaha terutama para pelaku UMKM masih terbuka peluang itu.
Silakan cek syarat dan cara mengajukannya.
Berikut Estimasi Cicilan KUR Bank Mandiri 2024 Pinjaman RP 40 Juta dengan bunga 0,5 Persen.
Estimasi Cicilan KUR Bank Mandiri 2024 Pinjaman Rp 40 Juta bunga 0,5 persen per bulan atau 6 Persen per tahun
Baca juga: Data BRIN, KUR Berhasil Naikkan Pendapatan Pelaku UMKM 32 - 50 Persen
1,5 tahun, Rp 2.329.270
Jenis-jenis KUR Bank Mandiri 2024
KUR Bank Mandiri terdiri dari lima jenis, yaitu:
• KUR Super Mikro: Plafon pinjaman maksimal Rp 10 juta dengan suku bunga 3 persen efektif per tahun.
Simak sejumlah cara menghitung persen bunga pinjaman. Hal ini patut diketahui sebelum kamu mengajukan pinjaman.
Mengajukan pinjaman ke bank adalah salah satu cara alternatif yang dilakukan seseorang ketika membutuhkan dana, entah itu dana darurat atau dana yang akan digunakan untuk kegiatan usaha dan kebutuhan-kebutuhan lainnya.
Namanya meminjam, pasti ada bunga. Anggap saja bunga ini sebagai biaya jasa telah meminjamkan uang ke anda.
Sebelum mengajukan pinjaman, wajib hukumnya mengetahui cara menghitung persenan bunga pinjaman.
Tidak sedikit orang terlilit hutang yang bengkak karena tidak tahu berapa bunga yang harus dibayarkan.
Sebelum kamu ingin mengajukan pinjaman koperasi online Alfamart, ada baiknya memahami cara menghitung bunga persen setiap bulan, mungkin kamu
Begitu juga saat kamu ingin mengajukan pinjaman ke Akulaku, setidaknya kamu memang harus cermat dalam kalkulasi bunga.
Blog SkorLife telah merangkum dari berbagai sumber untuk membahas bagaimana cara menghitung bunga pinjaman?.
Yuk, cari tahu biar kamu mudah menghitung cicilan tagihan.
Pengertian Lebih Jauh Tentang Bunga Pinjaman
Bunga pinjaman adalah suku bunga yang ditagihkan kepada nasabah sebagai balas jasa atas pinjaman yang diberikan.
Bunga pinjaman inilah yang merupakan sumber pendapatan bagi bank sehingga bank dapat mempertahankan operasionalnya sehari-hari.
Terdapat beberapa jenis bunga pinjaman di industri perbankan seperti suku bunga flat, suku bunga mengambang (floating), suku bunga efektif, dan suku bunga anuitas.
Pertama, bunga flat adalah suku bunga yang perhitungannya mengacu pada besaran pokok awal pinjaman.
Jenis bunga ini umumnya digunakan untuk kredit jangka pendek seperti kredit kendaraan bermotor atau kredit tanpa agunan (KTA)
Kedua, bunga mengambang atau floating adalah suku bunga yang terus berubah-ubah mengikuti suku bunga yang ada di pasaran.
Misalnya, jika suku bunga di pasaran naik, maka bunganya pun juga ikut naik, begitupun sebaliknya.
Jenis bunga pinjaman ini sering diaplikasikan ketika mengajukan KPR setelah periode suku bunga tetap sudah berlalu.
Selanjutnya, bunga efektif adalah suku bunga yang diperhitungkan dari sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan seiring dengan menyusutnya utang yang sudah dibayarkan.
Semakin sedikit pokok pinjaman, semakin sedikit pula suku bunga yang harus dibayarkan. Bunga jenis ini dianggap lebih adil bagi nasabah dibandingkan menggunakan jenis suku bunga lainnya.
Terakhir, bunga anuitas. Bunga jenis ini mengatur jumlah angsuran pokok ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulannya.
Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga pada awal sangat besar sedangkan porsi angsuran kecil.
Mendekati masa berakhirnya kredit, porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.
Nah, itulah cara menghitung persen bunga pinjaman yang harus diketahui.
Ingin lebih paham mengenai investasi berbasis syariah seperti sukuk, saham, dan emas, pastikan kamu mengikuti blog SkorLife.
Bagi kamu yang berencana mengajukan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) ke bank, cek dulu skor kredit kamu melalui aplikasi SkorLife yang diunduh di smartphone.
Pastikan kamu telah mempunyai kartu kredit Mayapada Skorcard yang menyuguhkan banyak kelebihan setelah bertransaksi.
Hanya blog Skorcard yang memberikan panduan terbaik mengenai hotel di Indonesia dan tempat wisata terbaru di luar negeri.
Pinjaman Bank Mandiri Syariah menjadi salah satu jenis pembiayaan yang bisa Anda pilih dengan berlandaskan hukum Islam. Pinjaman Mandiri Syariah ini tidak dikenakan bunga atau riba, akan tetapi menerapkan sistem bagi hasil atau margin keuntungan.
Buat Anda yang ingin mencari pinjaman tanpa riba, fasilitas pinjaman Bank Mandiri Syariah ini bisa Anda manfaatkan.
Lalu, bagaimana cara pengajuannya?
Di artikel ini kami akan menjelaskan apa saja jenis pinjaman Mandiri Syariah beserta syarat dan cara pengajuannya.
Pembiayaan Serbaguna Mikro
Selain pembiayaan-pembiayaan di atas, Bank Mandiri Syariah juga memiliki pembiayaan lainnya yaitu Pembiayaan Serbaguna Mikro.
Ingin mengajukan pembiayaan jenis ini? Berikut syarat-syarat yang harus dipenuhi:
Baca juga: Jenis Pinjaman Bank Mandiri Beserta Persyaratannya
Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman Mandiri Syariah?
Ikuti langkah-langkah di bawah ini untuk mengajukan dana pinjaman ke Bank Mandiri Syariah:
Bank Mandiri Syariah merupakan salah satu bank yang memberikan fasilitas pinjaman modal yang sesuai syariat Islam.
Cara ini bisa menjadi pilihan bagi Kawan Kledo yang membutuhkan tambahan modal tapi tidak ingin meminjam dengan sistem bunga.
Ada banyak pilihan yang diberikan Bank Mandiri Syariah yang disesuaikan dengan kebutuhan Kawan Kledo.
Salah satu syarat yang sering dibutuhkan untuk pengajuan modal adalah laporan keuangan. Laporan keuangan memang menjadi sesuatu yang sangat penting bagi suatu bisnis.
Kawan Kledo dapat membuat laporan keuangan secara manual atau bisa menggunakan cara mudah yaitu dengan menggunakan software akuntansi dari Kledo.
Kledo dilengkapi berbagai fitur yang akan memudahkan Kawan Kledo dalam mengelola keuangan. Kawan Kledo bisa langsung daftar dan coba gratis selama 14 hari.
Content writer. Blogger. Aktif berbisnis sejak 2015
Latest posts by Desi Murniati
